viernes, abril 12, 2024
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El Niño perjudica cartera crediticia de las Cajas Municipales

El Niño: Los mayores afectados son las Cajas Municipales de Paita, Piura, Sullana, Trujillo, Del Santa

Por German Loyaga Aliaga, periodista especializado en economía

El Niño. Desde hace más o menos 28 años, casi a fines de 1996 empezó a hacerse más notoria la presencia del fenómeno El Niño en el Perú. Estos fenómenos climáticos han ocasionado cuantiosos daños en puentes y carreteras, y generando el aislamiento de muchas zonas rurales que dificulta el acceso de alimentos, agua potable y atención médica.

Según el Centro Nacional de Estimación, Prevención y Reducción del Riesgo de Desastres (Cenepred), al analizar la problemática del impacto del fenómeno El Niño ha podido registrar una serie de problemas en el normal funcionamiento de las actividades socio-económicas del país.

En algunas regiones las lluvias fueron el principal factor desencadenante, provocando inundaciones, movimientos en masa, daños a la infraestructura de vivienda, educación, salud, vías, etc.; así como también el déficit de lluvias que afectó a otras regiones, especialmente en el sur del país, generando un problema a la agricultura, así como también fuertemente al sector pesquero.

El año pasado el Centro Nacional de Estimación, Prevención y Reducción del Riesgo de Desastres (Cenepred), advirtió que 17,573 centros poblados a nivel nacional se encontrarían en riesgo muy alto por movimientos en masa y/o inundaciones ante la probabilidad de ocurrencia de un evento El Niño para el verano 2024.

La información del Cenepred detalla en su informe “Escenarios de riesgo por inundaciones y movimientos en masa ante lluvias asociadas al fenómeno El Niño”, que han identificado un total de 1,232,202 personas que viven en 16,104 centros poblados distribuidos en 23 departamentos, que estarían en riesgo muy alto ante la ocurrencia de deslizamientos, flujos de detritos o huaycos entre otros tipos de movimientos en masa.

El documento detalla que las regiones con mayor cantidad de población expuesta a riesgo muy alto son: Piura (207,766), Áncash (225,780), Huánuco (164,972), Cajamarca (117,929) y La Libertad (104,564).

Además, el Cenepred informó que, 354,042 viviendas, 1,156 establecimientos de salud, 8,100 instituciones educativas, 2’262,469 hectáreas de superficie agrícola y 33,906 kilómetros de infraestructura vial, así como 423 puentes se encontrarían en la misma situación de riesgo. Igualmente, dicha organismo calcula que un total 826,140 personas estarían en este nivel de riesgo de presentarse inundaciones; así como 208,803 viviendas, 409 establecimientos de salud y 1,884 instituciones educativas. Además de 365,753 hectáreas de superficies agrícolas, 3008 kilómetros de infraestructura vial y 208 puentes, distribuidos en el ámbito nacional.

Caja Municipal de Paita (Foto: Faceboook).
Caja Municipal de Paita (Foto: Faceboook).

Afectación a las Cajas Municipales

Al ser consultado el ex ministro de economía y director ejecutivo del Instituto Videnza, Luis Miguel Castilla, sobre el perjuicio a las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, señalo que los fenómenos naturales evidentemente han afectado la cartera crediticia, especialmente en el norte del país, porque estas entidades intermedian recursos a las actividades primarias que han sido afectadas, y que son los sectores más vulnerados por el fenómeno de El Niño.

Estos fenómenos climatológicos han perjudicado justamente el sector primario, la construcción, la manufactura primaria y la pesca; y esto sin duda afecta a las Cajas Municipales en el norte del país. “Estamos entrando a un fenómeno de El Niño mucho más acotado de lo que se temía inicialmente y va a ayudar a la recuperación de la capacidad de pago de los deudores de las Cajas y por ende va a ayudar a una recuperación”.

“Los fenómenos naturales como El Niño, obviamente afectan porque merman la capacidad de pago de los deudores de cualquier intermediario financiero, y pueden afectar el patrimonio ante las medidas de provisiones que se tienen que hacer por cartera en riesgo o cartera que entra en morosidad”.

Cartera crediticia se afecta en el tiempo

De otro lado, el director ejecutivo de la Asociación Iberoamericana de Gestión de Riesgos y Seguros (AIGRYS), Alfonzo Muñoz, señalo que el problema climático no solo afecta en el momento, sino que va afectando en el tiempo, ya que las reprogramaciones dadas por el gobierno se dan en el tiempo que se genera el fenómeno climático, en el cual los microempresarios no pueden pagar.

Sin embargo, añadió el experto, hay un impacto colateral, pues todos los negocios de la zona se ven afectados. “Esto es como si se rompiera un eslabón de la cadena, que al final la rompe, pero no solo ha sido el factor climático que ha afectado la cartera crediticia, a ello hay que sumarle el Covid, la situación económica-financiera del país, la inestabilidad gubernamental”.

 

Añadió que es indudable que los mayores perjuicios la han tenido las Cajas Municipales del norte (Caja Paita, Piura, Sullana, Trujillo, Del Santa), que han recibido el impacto del fenómeno natural que no es controlable por el hombre, a comparación de las Cajas Municipales del sur, cuya afectación ha sido mucho menor, sostuvo Muñoz Canales.

Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

En noviembre 2019 el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero de la Superintendencia de Banca y Seguros y APF, señalaba que venían monitoreando permanentemente los impactos del Fenómeno de El Niño Costero (FEN), el riesgo en los niveles de incumplimiento asociado a la transición empresarial entre micro y pequeñas empresas, el riesgo asociado a exposiciones con contrapartes del exterior y el crecimiento de productos financieros como las rentas particulares.

El informe de esa época detallaba que el FEN, ocurrido el 2017, generó pérdidas importantes para muchos de los deudores del sistema financiero, complicando su capacidad de pago. Asimismo, destacó que tiene importantes consecuencias económicas y sociales, cambios en las condiciones de producción y en la disposición de recursos, daños a la infraestructura pública y privada con la consecuente afectación de la productividad y pérdida de riqueza, desestabilización de la economía global, impacto negativo sobre todas las industrias, incluida la financiera.

Agrega, que el FEN tuvo un impacto en la economía durante el primer trimestre 2017, lo cual se aprecia en el comportamiento económico de las regiones del norte del país. En ese año se apreció una menor producción en las Regiones del norte del país como Piura (-3.6%), Cajamarca (-2.9%), Ancash (-2.6%), La Libertad (-1.1%), Lambayeque (-0.2%) y Tumbes (0.1%); principalmente, por la interrupción de las principales carreteras que ocasionó desborde de ríos, afectando el abastecimiento de productos de primera necesidad, así como a los procesos de siembra y de cosecha de cultivos.

La cartera de créditos expuesta al impacto del FEN en las regiones con zonas declaradas en estado de emergencia equivalía al 43% del portafolio del sistema financiero (S/ 265 miles de millones al cierre de diciembre del 2016).

En el 2022, el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero señaló que el cambio climático viene generando riesgos en el mundo, no solo a nivel ambiental, sino también en el ámbito económico y social, ante lo cual diversas acciones de política se han desplegado con el objeto de mitigar su potencial impacto. La materialización de riesgos del cambio climático puede trasladarse al sistema financiero, mediante canales a nivel microeconómico y macroeconómico, reflejándose en el aumento de riesgos financieros como riesgo de crédito, de liquidez, de mercado, operacional, entre otros.

A nivel microeconómico, los riesgos físicos y de transición pueden afectar directamente a las entidades del sistema financiero (a través de daños a la infraestructura financiera), a sus contrapartes (personas, empresas y gobiernos, mediante daños personales y materiales) y los activos financieros (créditos, inversiones, pólizas, y otros instrumentos financieros, ante la afectación de las contrapartes). A nivel macroeconómico, afectan el crecimiento económico, la productividad y el empleo de la economía en su conjunto.

En el 2023, el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero detalla que el Fenómeno El Niño (FEN) constituye el principal riesgo climático agudo relacionado con el aumento de las precipitaciones en el territorio peruano.

En particular, la costa norte de Perú es la región más afectada por los eventos del FEN Costero, lo que resulta en daños, especialmente en viviendas, infraestructura de transporte y en los sectores económicos de agricultura, comercio, manufactura, construcción y pesca.

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¿Qué hacer?

Para el ex ministro de Economía y director ejecutivo del Instituto Videnza, “las medidas adoptadas por el Ministerio de Economía de capitalizar el 100% de sus utilidades creo que ayudan a fortalecer el patrimonio de las entidades como las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, y esto es positivo, porque no hay que olvidar que estas entidades dependen de tener un marco de solvencia para seguir prestándole a los clientes, lo que va ayudar a la recuperación”.

Por su parte, Alfonzo Muñoz, director ejecutivo de la Asociación Iberoamericana de Gestión de Riesgos y Seguros (AIGRYS), mencionó que una de las medidas importantes es la diversificación de cartera, y analizar cuál es el sector que ha tenido menor opción de perdida y diseñar planes y estrategias para colocar en zonas de menor impacto; y, sobretodo tener en cuenta la gestión de riesgo de sobreendeudamiento, acotó.

En líneas generales, los fenómenos naturales como El Niño, el Niño Costero, Niño Global, ciclón Yaku, Covid, así como la situación económica-financiera, la situación de inseguridad ciudadana, la inestabilidad política, si afectan y vienen perjudicando la cartera crediticia y las utilidades de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, especialmente de las ubicadas en el norte del país; pero además también impactan en las calificaciones que las clasificadoras de riesgos otorgan a las entidades financieras, que indudablemente las perjudica.

 

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German Loyaga Aliaga
German Loyaga Aliagahttps://www.agendapais.com
Comunicador con mas de 25 años de experiencia en los sectores publico y privado.
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